Что будет с вкладами и кредитами из-за повышения ЦБ ключевой ставки

Накануне Банк России поднял ключевую ставку  с 16 % до 18 %.  В ЦБ это объяснили ускорением инфляции. По прогнозу банка,  в 2024 году она составит 6,5-7 %. Эксперты, опрошенные «Российской газетой», рассказали, как повышение ключевой ставки отразится на вкладах и кредитах.

Аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов полагает, что процентные ставки по вкладам будут оставаться высокими в течение длительного времени. 

«В таких условиях, думаю, стоит продолжать держать деньги на вкладах сроком три или шесть месяцев, по которым, как правило, предлагаются самые высокие ставки, и продлять их по мере окончания действия», - советует эксперт.

Если же регулятор даст сигналы на снижение ключевой ставки,  можно подумать о долгосрочных вкладах, переложить туда средства, чтобы зафиксировать повышенную доходность на длительный срок, считает Додонов.

Банки по-прежнему будут предлагать вкладчикам высокие ставки на уровне 18% и выше, указывают в ВТБ. Ещё до заседания ЦБ изменили доходность Альфа-Банк и Газпромбанк. Максимальная ставка достигает уже 19-20%. Не исключено, что она может вырасти ещё.

Повышение ключевой станет новым этапом роста ставок по накопительным продуктам. «Экстра-доходность по вкладам и накопительным счетам обеспечивает рекордные темпы роста рынка сбережений», - прогнозируют в ВТБ. 

Увеличение ставки ЦБ приведет к росту стоимости кредитов, уверен эксперт финансового маркетплейса «Сравни» Алексей Лоссан. Впрочем, рост ключевой ставки уже был учтён рынком: волна повышений прошла заблаговременно. Рыночные условия по ипотеке, по мнению Лоссана, будут начинаться уже от 20 % годовых. Льготные программы –  дальневосточная ипотека, арктическая ипотека, семейная ипотека - уже носят ограниченный характер.

Банки существенно увеличили ипотечные ставки ещё до июльского заседания ЦБ по ставке в ожидании её повышения, подтверждает руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко. Дальнейшее повышение ставок по итогам решения ЦБ возможно, но вряд ли оно будет значительным, указывает эксперт. Ипотечные ставки останутся, скорее всего, на нынешнем уровне, вплоть до очередного изменения ключевой ставки или соответствующих сигналов.

«Но главное – ни удорожание ипотеки, ни её незначительное удешевление практически никак не скажутся на рынке недвижимости, так как рыночные ипотечные ставки достигли заградительных высот ещё в прошлом году, – говорит Репченко. – Вторичный рынок уже давно пребывает в стагнации, а на первичный куда большее влияние окажет завершение программы ипотеки с господдержкой и ужесточение условий семейной ипотеки с 1 июля».

На рынке автокредитования также ожидается рост ставок, отмечает эксперт. По его словам, останется возможность на получение скидок от дилеров, например, на китайские автомобили.